Wir bieten Ihnen eine umfassende Palette an Versicherungs- und Vorsorgelösungen, die speziell auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Unser Ziel ist es, Ihnen nicht nur Produkte anzubieten, sondern langfristige Partnerschaften aufzubauen, die auf Vertrauen und Kompetenz basieren.

ABSICHERUNG ÜBERBLICK

Der vorliegende Text stellt eine allgemeine Information dar!

Ein Ableiten auf einen konkreten Versicherungsschutz im Einzelfall ist aufgrund der Vielzahl der am Markt möglichen Ausgestaltungen der Versicherungsverträge nicht möglich.

 

Wohlstand auch in der Pension ?!?

Ein Dauerthema in der öffentlichen Diskussion, in der Politik und schon längst in den meisten privaten Haushalten.

Wie hoch werden unsere künftigen Alterspensionen sein. Keine Frage, eine Grundversorgung ist auf jeden Fall gegeben.

Aber: Sie haben sich einen gewissen Lebensstandard erarbeitet und wollen sicher in der Pension nicht darauf verzichten.

Ihnen ist klar: Für die Butter aufs Brot müssen Sie selbst sorgen. Rechtzeitig für die Zukunft planen und Ihre Privatpension gestalten.

 

Wie die Privatpension funktioniert:

Ihre staatliche Pension ist von Ihrem Einkommen, Ihren Beitragsjahren und allfälligen Ersatzzeiten (Schul-, Studien-, Kindererziehungszeiten ....) abhängig. Wir können Ihnen berechnen, wie viel gesetzliche Pension Sie in etwa einmal bekommen werden.

Sie werden sehen : Es klafft eine große Lücke zwischen Aktiv- und Pensionseinkommen.

Hier sollte Ihre Pensionsvorsorge ansetzen.

• Monat für Monat Ihre Privatpension lebenslang : Sie machen sich unabhängig von der staatlichen Pension und können sich so Ihren gewohnten Lebensstandard halten
•  genug Geld für einen aktiven 3. Lebensabschnitt : Sie können sich leisten, was Sie sich für Ihre Pension vorgenommen haben
•  hervorragende Rendite ohne großes Risiko : hervorragende Geldanlage mit der größtmöglichen Sicherheit für Ihre Pensionsvorsorge durch Unternehmen von europäischer Dimension
•  "Geld zurück" Garantie : im Falle Ihres Ablebens während der Ansparphase erhalten die von Ihnen bestimmten Personen auf jeden Fall mehr Geld zurück als Sie bis dahin einbezahlt haben
• Auszahlungsgarantie : Sollte Ihr angespartes Kapital zum Zeitpunkt Ihres Ablebens durch die erhaltenen Pensionszahlungen noch nicht aufgebraucht sein, erhalten je nach Vereinbarung Ihre Erben die Differenz sofort oder die vereinbarte monatliche Pensionszahlung (bis zur dem von Ihnen vereinbarten Zeitpunkt) weiter
• zusätzlicher Ablebensschutz möglich : günstige Absicherung für Ihre Familie während der Ansparzeit
• mögliche Prämienbefreiung bei Berufsunfähigkeit : sollten Sie berufsunfähig werden, zahlt die Gesellschaft Ihre Prämien weiter
• Wertsicherung : durch den Einschluss einer automatischen Anpassung an der Verbraucherpreisindex, oder aber auch höher, hält Ihre Zusatzpension mit Ihrem Lebensstandard jederzeit Schritt

 

Produkte zur Pensionsvorsorge entweder gegen laufende Prämienzahlung oder mittels Einmalzahlung:

 

1. klassische Er-Ablebensversicherung mit Rentenwahlrecht

Eine klassische Er- und Ablebensversicherung in Österreich ist eine gemischte Lebensversicherung, die Hinterbliebenenschutz (Auszahlung bei Tod) mit Vermögensaufbau (Auszahlung bei Erleben der Laufzeit) kombiniert, indem Prämien geteilt auf Risiko und Sparen aufgeteilt werden, meist in sicherheitsorientierte Anlagen wie Anleihen investiert und steuerbegünstigt ausgezahlt wird – ideal zur Absicherung von Krediten, Familie oder zur Altersvorsorge, wobei Laufzeit und Versicherungssumme individuell wählbar sind. 

 

Funktionsweise

• Erlebensfall: Am Vertragsende wird die angesparte Summe plus erwirtschaftete Gewinne (z.B. als Einmalzahlung oder Rente) ausgezahlt.
• Ablebensfall: Stirbt die versicherte Person während der Laufzeit, erhalten die Begünstigten die volle, vereinbarte Versicherungssumme (plus Gewinne).
• Kapitalanlage: Beiträge werden sicherheitsorientiert veranlagt (z.B. in Staatsanleihen, Immobilien) und die Gewinnbeteiligung wird jährlich gutgeschrieben. 

 

Wichtige Merkmale & Vorteile

• Sicherheit: Bietet Planbarkeit und eine garantierte Mindestleistung.
• Steuerfreiheit: Erträge sind bei einmaliger Auszahlung in der Regel einkommensteuerfrei.
• Flexibilität: Laufzeit, Versicherungssumme und Prämienhöhe sind individuell anpassbar.
• Kombinierte Vorsorge: Schützt Familie und Vermögen gleichzeitig, z.B. bei Immobilienfinanzierungen (fallende Summe) oder als allgemeine Absicherung (konstante Summe).
• Zusatzbausteine: Oft erweiterbar mit Berufsunfähigkeits-, Dread-Disease- oder Unfallschutz. 

 

Abschluss & Details

• Gesundheitsprüfung: Ein Gesundheitsfragebogen ist erforderlich; Raucher zahlen oft höhere Prämien.
• Selbstmord: Leistet meist erst nach einer Karenzzeit von 3 Jahren, kann aber durch eine Klausel von Anfang an versichert werden.
• Empfehlung: Eine Laufzeit, die zur Finanzierungslaufzeit oder zum Absicherungsbedarf der Familie passt, wird empfohlen. 

 

2. Rentenversicherung

In Österreich sind private Rentenversicherungen oft steuerbegünstigt: Auszahlungen können steuerfrei sein, wenn die Police mindestens 15 Jahre läuft, sonst gibt es Nachversteuerung; bei Rentenbezug kommt der Ertragsanteil zur Anwendung (je älter man, desto geringer der steuerpflichtige Teil), während Beiträge in der Ansparphase meist nur der Versicherungssteuer unterliegen und nicht direkt absetzbar sind (mit Ausnahmen bei älteren Verträgen). Die Besteuerung hängt stark vom Vertragstyp (klassisch, fondsgebunden), Laufzeit und Auszahlungsform (Kapital vs. Rente) ab.  

 

3. fondsgebundene Lebensversicherung entweder als Er-Ablebensvariante oder Rentenversicherung

Eine fondsgebundene Lebensversicherung in Österreich ist eine Form der privaten Altersvorsorge, bei der die Beiträge in Investmentfonds investiert werden. Sie bietet die Chance auf höhere Renditen bei gleichzeitigen Steuervorteilen, birgt aber auch Risiken durch Marktschwankungen. 

 

Funktionsweise und Merkmale

• Fondsveranlagung: Ihre eingezahlten Prämien (abzüglich Kosten und Steuern) werden in Fonds Ihrer Wahl investiert. Die Wertentwicklung Ihrer Versicherung hängt direkt vom Erfolg dieser Fonds ab.
• Flexibilität: Im Gegensatz zur klassischen Lebensversicherung ist die fondsgebundene Variante oft flexibler in Bezug auf Zuzahlungen, Entnahmen und die Anpassung der Fondsauswahl.
• Todesfallschutz: Ein grundlegender Todesfallschutz ist oft integriert, kann aber für eine umfassende Familienabsicherung unzureichend sein. Hierfür wird oft eine separate Risikolebensversicherung empfohlen. 

 

Vorteile in Österreich

• Kapitalertragsteuerbefreiung (KESt): Der größte Vorteil ist, dass die Erträge innerhalb des "Versicherungsmantels" während der Laufzeit und bei Auszahlung steuerfrei sind. Bei einem direkten Investment in ein Wertpapierdepot fallen 27,5 % KESt auf Kursgewinne und Ausschüttungen an.
• Individuelle Gestaltung: Sie können aus einer Vielzahl von Investmentfonds weltweit wählen und die Anlagestrategie an Ihre Risikobereitschaft anpassen. 

 

Nachteile und Risiken

• Kosten und Gebühren: Die steuerlichen Vorteile können durch hohe Kosten, insbesondere für Vertriebsprovisionen und Verwaltung, gemindert werden. Achten Sie auf transparente und kostengünstige Policen, sogenannte Nettopolicen.
• Marktrisiko: Da das Kapital an die Fonds performance gebunden ist, tragen Sie das Risiko von Verlusten. Es gibt keine garantierte Mindestverzinsung wie bei klassischen Policen.

 

4. staatlich geförderte Pensionsvorsorge

Wer schon jetzt vorsorgt, geht in die richtige Richtung. Denn der privaten Pensions- und Zukunftsvorsorge kommt heute in der Krise des staatlichen Pensionssystems eine immer größere Bedeutung zu. Steigende Lebenserwartung, eine abnehmende Zahl an Beitragszahlern für das Pensionssystem, immer jüngere – das heißt dynamischere – „Alte" und die sinkende Kaufkraft durch Inflation machen eine weitere, gezielte Vorsorge unentbehrlich. Damit man sich auch in Zukunft noch seinen Lebensstandard sorgenfrei leisten kann. 

Die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge ist eine Lebensversicherung in Österreich, die durch eine jährliche staatliche Prämie gefördert wird. Für 2025 beträgt die Prämie 4,25 % auf die Einzahlungen bis zu einem Höchstbetrag von 3.552,66 € pro Jahr, was zu einer maximalen Förderung von 150,99 € führt. Sie bietet eine 10-jährige Mindestbindungsfrist und eine Garantie auf die Einzahlungen, wobei die Rente lebenslang ausgezahlt wird und steuerfrei ist. 

Wichtige Aspekte der staatlich geförderten Zukunftsvorsorge

• Staatliche Prämie: Der Staat zahlt jährlich eine Prämie von mindestens 4,25 % (Stand 2025) auf die eingezahlten Beiträge.
• Förderungshöchstbetrag: Die Förderung wird nur bis zu einem Höchstbetrag von 3.552,66 € pro Jahr gewährt (Stand 2025).
• Maximale Förderung: Die höchstmögliche staatliche Prämie für 2025 beträgt 150,99 €.

• Ansparphase: Während der Einzahlungsphase fallen keine Einkommens-, Kapitalertrags- oder Versicherungssteuern an.

• Auszahlungsphase: Die lebenslange Rentenauszahlung ist einkommensteuerfrei.

• Kapitalgarantie: Anbieter müssen eine Garantie auf die Einzahlungen und die staatliche Prämie geben.

• Mindestbindung: Das angesparte Kapital muss mindestens zehn Jahre gebunden sein.

• Antragstellung: Die Prämie muss jährlich über die Zukunftsvorsorgeeinrichtung beantragt werden. 

5. Ablebensversicherung auch Risikoversicherung genannt

Eine Risikolebensversicherung (auch Ablebensversicherung genannt) in Österreich bietet finanziellen Schutz für Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes innerhalb einer vereinbarten Laufzeit. Sie ist keine Form der Geldanlage, sondern eine reine Risikoabsicherung. 

 

Wichtige Informationen zur Risikolebensversicherung in Österreich

• Zweck: Die Hauptfunktion besteht darin, die finanzielle Versorgungslücke zu schließen, die durch den Tod des Hauptverdieners entsteht. Die Auszahlung kann zur Deckung laufender Kosten, Miete, zur Sicherung des Lebensstandards der Familie, oder zur Tilgung von Krediten und Darlehen (z.B. für Immobilien) verwendet werden.
• Auszahlung: Die festgelegte Versicherungssumme wird nur dann an die im Vertrag begünstigten Personen ausgezahlt, wenn der Versicherte während der Vertragslaufzeit verstirbt. Wenn die Laufzeit ohne Todesfall endet, erfolgt keine Auszahlung.
• Kosten (Prämien): Die Beiträge sind im Vergleich zu kapitalbildenden Lebensversicherungen relativ gering, da nur das Todesfallrisiko abgesichert wird. Die Höhe der Prämie hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Versicherungssumme, die Laufzeit, das Alter, der Gesundheitszustand (Gesundheitsprüfung), der Beruf und das Rauchverhalten.
• Laufzeit und Versicherungssumme: Diese sollten sorgfältig gewählt werden. Als Faustformel für die Versicherungssumme gilt oft das 3- bis 5-fache des Bruttojahreseinkommens, zuzüglich etwaiger Schulden. Die Laufzeit sollte so bemessen sein, dass die Hinterbliebenen (z.B. bis zum Ende der Kindererziehung oder der Kreditrückzahlung) abgesichert sind.
• Vergleich: Es empfiehlt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen, um die optimale Kombination aus Schutz, Flexibilität und Finanzierbarkeit zu finden und einen Überblick über die Konditionen verschiedener Anbieter zu erhalten.